30 дней по закону, месяцы в реальности: почему ремонт по ОСАГО затягивается

Срок восстановительного ремонта по Закону об ОСАГО на сегодня составляет не более 30 рабочих дней. Но считается он с момента передачи машины на станцию. На самом деле путь от ДТП до отремонтированного автомобиля часто растягивается на месяцы. Рассказываем реальные истории автомобилистов и разбираемся, почему натуральное возмещение выбирают всего 5-7% водителей.

По правилам ОСАГО для легковых автомобилей, принадлежащих гражданам, приоритет — у натурального возмещения, то есть у ремонта на станции техобслуживания, аккредитованной страховщиком. Последний обязан выдать направление, а сам ремонт не должен длиться более 30 рабочих дней — отсчёт идёт с того момента, когда автомобиль фактически встал на СТО.

Если сроки самого ремонта нарушаются, закон предусматривает санкции для страховщика:

• 1% в день от суммы страхового возмещения — за просрочку выдачи направления;
• 0,5% в день — за каждый день просрочки ремонта.

Эти нормы закреплены в Федеральном законе № 40‑ФЗ «Об ОСАГО» и в правилах Банка России. Получить неустойку можно через претензию, а при необходимости — через обращение к финансовому уполномоченному или в суд.

Руководитель владимирского подразделения компании «Правокард» Наталья Гребнева рассказала Журналу Авто.ру, что заменить ремонт деньгами самостоятельно страховщик имеет право только по особым основаниям, которые закреплены в п. 16.1 ст. 12 Закона об ОСАГО, либо при письменном соглашении с потерпевшим. В случае, если страховщик самовольно заменяет ремонт на выплату, его действия признают ненадлежащим исполнением обязательства. В таком случае потерпевший на основании статей 15, 309, 393 и 397 Гражданского кодекса вправе взыскать со страховщика полные убытки в виде рыночной стоимости восстановительного ремонта без учёта износа.

По документам цепочка действий страховщика выглядит достаточно стройно: после ДТП происходит осмотр автомобиля, по итогам которого выдаётся направление на ремонт и начинаются сами восстановительные работы. На практике с ремонтом никто, кроме собственника автомобиля, не торопится, и почти на каждом этапе возникают задержки.

Сначала страховая считает размер возмещения и предлагает денежную выплату. Если клиент выбирает натуральное возмещение, ему по запросу через 2–3 дня (общение происходит в основном по электронной почте) присылают список СТО. Либо сразу письмом или СМС-сообщением оповещают о том, что направление передано на станцию, можно записываться. При этом на СТО сразу направления не видят — и отправляют клиента обратно в страховую компанию. «Пинг-понг» может продолжаться неделями и месяцами. С такой ситуацией, например, столкнулась наша читательница Елена. Подав обращение в страховую компанию «Согаз» в октябре 2025 года, записаться на дефектовку в аккредитованную СТО она смогла только в конце декабря. А потом станция ещё два месяца согласовывала со страховщиком смету. Задержек по запчасти (дверь на Geely Monjaro), по словам представителей СТО, не было. Однако ремонт машины закончился только в марте.

«Авария произошла в октябре. Страховая сначала насчитала денежную выплату — 52 000 рублей. Выбрала ремонт, потому что только деталь (дверь) уже стоила больше. Направление выдали через пару недель. Согласования СТО и страховой длились месяцами. Мои письма в страховую с вопросами о статусе дела оставались без ответа. В итоге ремонт сделали только в марте. Длился он дня три и по накладной стоил 140 000 рублей. Получается, что, сделав ремонт самостоятельно, точно отдала бы большую часть суммы из своего кармана, но сделала бы всё быстрее. Мне повезло, что машина была на ходу, но так не у всех. Конечно, человек не выберет натуральное возмещение, если есть риск ходить полгода пешком», — рассказала Елена.

Ещё один схожий кейс поведал нам водитель Mitsubishi, который тоже выбрал ремонт по ОСАГО вместо выплаты. На СТО его предупредили, что необходимые запчасти придётся ждать примерно 3–4 недели. Клиент согласился, но страховщик в процессе согласования сметы возвращал документы с уточнениями, действительно ли нужны заказанные детали и сколько их придётся ждать на практике. В итоге именно из-за долгого согласования документов машину забрали из сервиса только спустя 5 месяцев. 

Как пояснил Журналу Авто.ру ведущий юрист Европейской юридической службы Орест Мацала, СТО обязана принять ТС на ремонт в течение срока, указанного в направлении на ремонт, а если его нет, то в течение 7 дней (ст. 314 ГК РФ). Однако на практике судебные решения по этой части противоречивы. Некоторые суды поддерживают такие сроки для принятия ТС на ремонт, а некоторые считают, что ст. 314 ГК РФ не носит для СТО строгого (императивного) характера. Таким образом, чёткого срока между обращением клиента по ДТП, выдачей направления и записью на станцию нет.

В Российском союзе автостраховщиков признают, что проблема затягивания сроков действительно существует. При этом увеличение официального срока ремонта до 45 или 60 дней не улучшит ситуацию: чаще всего задержки связаны не с самим временем ремонта, а с внешними факторами — поставками запчастей и согласованиями. Нередко СТО заранее предупреждает клиента о долгом сроке, и тот отказывается от ремонта — тогда страховщик выплачивает деньги. При этом подход к расчёту может различаться: где‑то износ учитывают сразу, а где‑то вопрос уходит в спор и решается в суде.

В РСА отмечают, что такие случаи трактуются как нарушение прав потребителей. В результате выносятся судебные решения по сверхлимитным выплатам, когда с компании взыскивают убытки и начисляют суммы, которые прямо из закона не следуют. По их мнению, в законе нужно чётко прописать, что страховщик, отправляя автомобиль на СТО, полностью отвечает за этот кейс. Если ремонт задерживается, к страховой компании должны применяться санкции. Например, страховщики могли бы сразу выплачивать компенсацию без учёта износа, чтобы максимально приблизить её к реальной стоимости ремонта. 

Кроме того, в РСА считают, что нужно законодательно закрепить порядок действий, если клиент отказывается от ремонта после получения направления. Сейчас встречаются кейсы, когда человек возвращается и требует ремонт спустя полгода, хотя справочники по ОСАГО уже обновились — и со страховщика взыскивают все неустойки.

В «Т‑Страховании» подтверждают, что чётких сроков для СТО и поставщиков запчастей в законе нет, хотя страховщики напрямую зависят от скорости и качества их работы.

«В текущих экономических условиях страховщикам крайне трудно выполнить требование про 30 дней, так как зачастую у СТОА отсутствуют необходимые запчасти либо они не могут быть поставлены в срок. Иногда это приводит к отказам СТОА от принятия таких ТС на ремонт. При этом, как правило, клиент знает о наличии или отсутствии проблем с ремонтом автомобиля. Если его цель — произвести ремонт, то он готов подождать, а при необходимости доплатить либо предложить свою СТО. С таким клиентом мы всегда договоримся и пойдём навстречу», — отмечают в компании.

Вице‑президент «Ренессанс страхования» Сергей Демидов смотрит на ситуацию спокойнее. По его словам, большинство ремонтов завершается в срок, а длительное ожидание касается единичных случаев, связанных с редкими моделями, сложной комплектацией или отсутствием запчастей. При этом суды именно из‑за нарушения сроков ремонта, по мнению эксперта, тоже редкость.

Ключевая причина таких ситуаций — методика расчёта. При денежной компенсации страховая применяет коэффициент износа к деталям: сумма считается исходя из стоимости запчасти с учётом возраста и пробега автомобиля. А при ремонте (натуральном возмещении) износ не учитывается: страховщик оплачивает новые детали и работу сервиса по рыночным ценам. 

Как отмечают в «Т-Страховании», по закону при ремонте нельзя использовать б/у или восстановленные комплектующие. На аналоги запрета в законе нет: СТО самостоятельно выбирает сертифицированные детали и поставщиков. Как подчёркивают в компании, не всегда ремонт выходит дороже выплаты — но чаще клиенты настаивают на ремонте именно тогда, когда рассчитанной денежной суммы им не хватает из‑за роста рыночных цен на запчасти.

При этом вице-президент «Ренессанс страхования» Сергей Демидов добавляет, что в законодательстве действительно есть требование использовать новые детали, но установить б/у запчасть допустимо с согласия клиента. Однако статистики использования таких деталей в рамках ремонта по ОСАГО не ведётся. По словам эксперта, в базовой логике ремонт действительно часто обходится дороже, чем выплата деньгами — при материальной компенсации стоимость заменяемых деталей рассчитывается с учётом износа, а при ремонте — без него.

По мнению представителей «Т-Страхования», единая методика расчётов, которую устанавливает ЦБ, требует пересмотра, как и тарифы, а также цены в справочниках, которые должны соответствовать рыночной стоимости запчастей. Кроме того, в компании считают, что нужно отменить учёт износа при расчёте выплат по ОСАГО. Только в таком случае страховка будет выгодной и доступной для автомобилистов в условиях рыночных изменений.

По данным компании, натуральное возмещение выбирают около 15% клиентов, при этом примерно 5% позже меняют решение на денежную выплату, когда понимают, что её достаточно для ремонта. В итоге 90% автовладельцев предпочитают деньги — в текущих условиях это даёт больше свободы в выборе способа, места и срока ремонта.

Сергей Демидов добавляет, что доля автовладельцев, выбравших ремонт, различается по регионам и зависит от нескольких факторов: доступности СТО, ситуации с запчастями, возраста автомобиля, состава повреждений и готовности владельца заниматься восстановлением машины самостоятельно. «Массового перехода клиентов с ремонта на денежную выплату нет», — подчёркивает эксперт.

По словам Натальи Гребневой из «Правокарда», страховщики часто уклоняются от выдачи направления на ремонт из-за запрета использовать б/у запчасти и вычитать процент износа при натуральном возмещении. Кроме того, автосервисы сами нередко отказываются сотрудничать со страховыми компаниями из-за жёстких тарифных ограничений и дефицита деталей. При этом цены в Единой методике расчёта Банка России и справочнике средней стоимости запчастей существенно отстают от рыночных реалий, отмечает юрист. 

В начале этого года страховщики и ЦБ прорабатывали вариант полного отказа от натурального возмещения с переходом исключительно на денежные выплаты. Но депутаты, представители Минфина, а также общественные деятели эту идею не поддержали.

Как объяснил Журналу Авто.ру автоэксперт и координатор проекта «Синие ведёрки» Пётр Шкуматов, натуральное возмещение всегда будет выгоднее для автомобилистов. Но у этой формы возмещения в 2022 году появилась проблема, когда множество стран и компаний объявили санкции, из-за которых затруднены поставки запчастей, особенно для автомобилей европейских марок. И возникла ситуация, в которой отечественную машину можно починить за несколько дней, а стекло для импортной будет доставляться несколько месяцев. По мнению эксперта, очевидно, что 30 и 45 дней — недостижимый срок ремонта для страховщиков на данный момент, поэтому необходимо изменить схему, когда страховщик самостоятельно организует ремонт, на схему, когда это делает автомобилист, а страховая компания возмещает СТО стоимость работ по факту их проведения. 

Юрист Наталья Гребнева рассказала Журналу Авто.ру, что автомобилисты должны помнить: при возникновении просрочки по ремонту в рамках ОСАГО автовладелец может получить компенсацию. Для этого нужно:

1. Зафиксировать нарушение.
2. Направить страховщику досудебную претензию.
3. Обратиться к финансовому уполномоченному, а при отказе — в суд, где страховщику, кроме выплаты процентов клиенту, назначат штраф в размере 50% за неисполнение требований в добровольном порядке на основании п. 3 ст. 16.1 Закона об ОСАГО.

Если же страховщик необоснованно заменяет ремонт выплатой, возникшую разницу между выплаченной суммой и реальной рыночной стоимостью ремонта тоже можно взыскать с компании в качестве убытков, рассказала Гребнева. Если выплата деньгами была осуществлена на законном основании, непокрытую разницу автовладелец вправе взыскать уже с причинителя вреда на основании ст. 15 и 1064 Гражданского кодекса РФ.