Фальшивый лизинг: разбираем с Максимом Шелковым мошенническую схему с «выкупом» автомобиля

Этот выпуск рубрики «Осторожно, мошенники!» должен быть особенно интересен тем, кто рассматривает возможность взять машину в лизинг. Вместе с автокриминалистом Максимом Шелковым рассказываем историю, случившуюся под занавес 2024 года, и раскрываем тонкости новой популярной мошеннической схемы, которую на первый взгляд может быть сложно распознать.

Лизинг — один из способов приобретения автомобиля, при этом он не принадлежит пользователю. Компания-лизингодатель просто сдаёт его в долгосрочную аренду. От обычного проката лизинг отличается тем, что по окончании его срока пользователь может выкупить машину у компании по остаточной стоимости с зачётом предыдущих регулярных платежей за её эксплуатацию. 

Лизинг популярен преимущественно среди юридических лиц. Для «физика» же лизинг может стать заменой автокредиту. Например, если по каким-то причинам банки отказывают покупателю в ссуде. В этом случае он договаривается с лизинговой компанией, что она купит нужный ему автомобиль, а после клиент будет делать регулярные взносы и через какое-то время выплатит оставшуюся стоимость машины. Естественно, с процентами.

Героя этой истории зовут Владимир. Он присмотрел на вторичном рынке Toyota Camry 2018 года, но у него не было достаточных средств на покупку. Поэтому он решил найти организацию, которая будет готова приобрести седан «под выкуп».

На рынке — масса подобных предложений. Среди них есть и очевидно подозрительные, и не вызывающие на первый взгляд вопросов. Владимир нашёл предложение от крупной компании, давно существующей на рынке. И согласно рекламе, кредитная история клиента лизингодателя не интересовала.

В объявлении был указан и сайт организации, и прямой номер, по которому герой и обратился. Там отозвался электронный секретарь с голосовым меню — всё было солидно и внушало доверие.

Менеджер, на которого переключили Владимира, тоже работал профессионально. От телефонного разговора перешли на общение в мессенджере, а в конце диалога представитель лизингодателя попросил прислать весь комплект документов для «проверки службой безопасности». 

Какое-то время будущего владельца Camry «проверяли» и в итоге одобрили заявку на машину. Вместе с этим ему прислали коммерческое предложение с согласованным графиком платежей. Суммы и сроки Владимира устраивали, поэтому он решился на сделку. Осталось только уладить формальности.

Выразив своё согласие, герой получил и договор, уже с подписью и реквизитами лизингодателя. Он, кстати, проверил эти данные по открытым источникам и ничего подозрительного не обнаружил. Наоборот:

• компания крупная;
• процедуры банкротства нет;
• уставной капитал — 40 миллионов рублей;
• много лет работает на рынке. 

Бумаги в итоге были подписаны, а вскоре Владимир получил документы на первый платёж — 150 000 рублей. После его внесения компания должна была выкупить автомобиль.

На этапе оплаты выставленного счёта стало понятно, что он выписан не от лица лизинговой компании (с которой заключен договор), а на некоего индивидуального предпринимателя. Ситуация странная, но не фантастическая: известны случаи, когда юрлица для снижения налогов проводят взаиморасчёты через «прослойки», дробя обороты и прибыль.

Тем не менее будущий владелец Camry решил прояснить ситуацию, обратившись к своему менеджеру. В переписке представитель компании заверил, что всё в порядке, подтвердив, что ошибки в счёте нет, это — практика крупных компаний. Вопросы сняты, Владимир оплатил первый взнос и стал ждать свой автомобиль.

На следующий рабочий день он решил уточнить, как прошёл выкуп, но менеджер не выходил на связь. Многоканальный телефон тоже неожиданно оказался выключен. И по другим контактам из объявления, с которого всё началось, Владимиру не отвечали.

Но ведь это крупная лизинговая компания, с филиальной сетью, поэтому каналов связи у неё должно быть много. Короткий поиск в Сети дал «альтернативный» контакт, по которому Владимиру удалось дозвониться до организации.

Однако там ему сообщили, что он — в числе десятков, а то и сотен человек с аналогичными обращениями. Схема у всех одна и та же: нашли объявление в интернете, заключили договор, перевели деньги, но на связь больше никто не выходит.

Как оказалось, лизинговая компания, в которую он дозвонился, не давала это объявление, не заключала с ним никаких соглашений и деньги, естественно, тоже не получала.

В описанной ситуации мошенники сработали «под прикрытием»:

• они выбрали крупную и надёжную лизинговую компанию с чистой историей;
• получили копии её уставных документов, образцы договоров и официальных бланков. Это несложно сделать под видом обычных клиентов;
• создали фейковый сайт с адресом, максимально похожим на оригинальный (обычно разница кроется в одном-двух визуально схожих символах);
• скорректировали официальные бланки и договор с учётом другого web-адреса и контактных данных;
• оплатили прямой номер и сделали похожее голосовое меню. Сегодня это несложно и не очень дорого;
• разместили сотни объявлений соответствующего содержания в разных регионах. 

С такой подготовкой шансов у рядового автовладельца почувствовать и понять обман практически нет. Единственное тонкое место всей схемы — непосредственно перечисление денежных средств. Полноценно открывать расчётные счета и регистрировать компании мошенники по понятным причинам не будут. В этот момент и появляется ИП со своими банковскими реквизитами.

Владельцы подставных счетов в данной ситуации не преступники, как можно было бы подумать. Они точно такие же обманутые люди, с той лишь разницей, что искали не машину, а кредит. Именно для его получения они и открыли ИП через «агентов» — этих же мошенников, предложивших не только большие суммы, но и самые выгодные условия. В момент оформления злоумышленники получают доступ к счетам и могут распоряжаться финансовыми потоками по своему усмотрению.

Владимир мог бы не потерять и эти деньги, если бы действовал более осмотрительно. Вот несколько шагов в процессе оформления лизинга, которые сводят риск к минимуму:

1. Всегда надо проверять сайты компаний, с которыми планируются денежные расчёты, на подлинность. Их адреса в интернете — не бегло, а буквально посимвольно. Образец корректного написания можно найти как в общедоступных сервисах проверки юрлиц, так и, например, на Яндекс Картах. То же самое касается адресов и прочих данных. Мошенники, а также «серые» дилеры часто мимикрируют под солидные организации.
2. Заключать договор, тем более не на один миллион рублей, лучше при личном присутствии — пересылаемые по электронной почте или через мессенджеры документы легко подделываются. Если бы Владимир выразил желание приехать в офис компании — вся схема, скорее всего, рухнула бы уже на этом этапе.
3. Что ещё важнее, переводить деньги можно только на те расчётные счета, которые принадлежат юридическому или физлицу, с кем заключён договор. Транзакции лицам, не фигурирующим в договоре, — верный способ лишиться денег.