Как сэкономить на ОСАГО: 5 простых лайфхаков

В прошлой статье мы выясняли, как можно снизить стоимость полиса каско, а теперь давайте разберёмся, как сэкономить на полисе ОСАГО. Рассказываем, как сделать ОСАГО дешевле новичку и профессионалу несколькими простыми способами.

Главный способ, как сэкономить на полисе ОСАГО — езда без аварий и чистая страховая история. Таких клиентов по данным исполнитель­ного директора РСА Евгения Уфимцева — около 70 процентов от всех заключающих договоры.

За аккуратных водителей, которые не приносят страховщикам убытки, компании готовы бороться, поэтому имеет смысл запросить стоимость полиса в разных местах и выбрать то, где страховка будет дешевле. Это можно сделать и при помощи онлайн-агрегаторов, которые сразу выдадут различные предложения и позволят не переплачивать за страховку в другой менее выгодной страховой.

Впрочем, по словам Евгения Уфимцева, хорошо работает и принцип верности одной компании. Она действительно будет держаться за хорошо знакомого безубыточного клиента и сможет предложить ему лучшие варианты.

Коэффициент бонус-малус (КБМ), который напрямую влияет на стоимость полиса, зависит от аварий­ности. Новый коэффициент назначается 1 апреля и действует до 31 марта следующего года. Каждый год КБМ безубыточного водителя понижается на 5 % вплоть до минималь­ного значения 0,46. Если в течение десяти лет авто­владелец не приносил страховщику убытков, то есть не совершал аварий по собственной вине, он сможет получить страховку дешевле более чем на 50%. 

Но что делать, если такой водитель вдруг стал виновником ДТП? Как уменьшить стоимость ОСАГО в этом случае? Если повреждения не очень серьёзные, то лучше оплатить ремонт пострадав­шему из своего кармана! Иначе на следующий год КБМ вырастет до 0,78, а снижаться обратно он будет в течение следующих шести лет! Всё это время платить за полис придётся больше, и в сумме переплата окажется дороже ремонта одной царапины.

Полис с ограниченным количеством водителей, допущенных к управлению автомобилем, чаще стоит дешевле «безлимит­ного» (хотя исключения есть). Если количество водителей не ограничено, то тариф для физических лиц умножается на коэффициент 3,16. При этом максимальный КБМ составляет 3,92. Получается, что водителю с большим КБМ иногда проще оформить полис без ограничения количества допущенных к управлению лиц. Так мы делаем ОСАГО дешевле, причём такой способ сэкономить никак не конфликтует с законодательством.

Такой лайфхак особенно актуален, если вы оформляете страховку для нескольких водителей, среди которых и новичок, и тот, у кого высокий КБМ — страховку на нескольких водителей считают по максимальным коэффициентам каждого.

Как уменьшить стоимость ОСАГО начинающему водителю или профессионалу? В этом может помочь перерегистрация авто в другом регионе. Если вы переехали в другой город или область, то поинтересуйтесь, каков территори­альный коэффи­циент в этой местности. Возможно, будет выгоднее пере­оформить полис на новый адрес. Например, в Москве тариф умножается на территори­альный коэффи­циент 1,8, а в Московской области — на 1,56. В Санкт-Петербурге коэффи­циент составляет 1,64, а в Ленин­градской области — 1,24.

Однако обманывать страховщика с адресом регистрации не стоит. Обычно страховщики назначают коэффи­циент по адресу прописки в паспорте. Но бывает так, что человек переехал, но не пере­регистрировал авто­мобиль по новому месту житель­ства. Страховщик может прекратить договор ОСАГО на основании того, что авто­владелец предоставил недосто­верные данные: адрес регистрации в паспорте один, а машина записана по другому. Для тех, кто ищет как сэкономить на страховке ОСАГО это тоже вариант, хотя и спорный.

После ряда подобных разбирательств Центробанк разъяснил, что, в соответ­ствии с законом об ОСАГО, территория преимуще­ственного использования транспорта определяется для физических лиц исходя из места жительства собственника машины, указанного в паспорте транспортного средства или свидетель­стве о регистрации, либо в паспорте гражданина. Закон не говорит, какой из этих документов важнее, так что ни у одного нет преимущества. Поэтому сейчас одно­стороннее расторжение договоров ОСАГО страховщиком возможно только в том случае, если есть подтверж­дённый факт о предо­ставлении ложных или неполных сведений: например, водитель не дал агенту паспорт с пропиской, но показал СТС со старым адресом.

Если автовладелец ездит только летом, это тоже может стать отличным способом, как уменьшить стоимость страховки ОСАГО. Например, при использовании автомобиля три месяца в году коэффи­циент будет равен 0,5 — страховка подешевеет в два раза. А при использовании машины в течение 9 месяцев коэффициент будет равен 0,95.

Впрочем, как отметил Евгений Уфимцев, на практике этот коэффи­циент практически не применяется. Сейчас абсолютное большинство автовладельцев оформляет кругло­годичный полис. Даже у тех, кто не собирается ездить на машине зимой, иногда возникают ситуации, когда сесть за руль необходимо. А поэтому собственноручно ограничивать право использования машины мало кто решается. С другой стороны, он также может стать хорошим ответом на вопрос, как сделать дешевле страховку ОСАГО для новичка. Тем более, что многие из них боятся ездить зимой из-за малого опыта.

Сегодня есть возможность оформить полис и на совсем короткий срок — от одного дня. Правда, цену такой страховки ЦБ уже не регулирет. Единственное ограничение: ОСАГО на срок от 1 до 90 дней не должно быть дорое годового покрытия,