Штрафы с камер, ужесточение наказания и упрощение онлайн-оформления аварий: все изменения ОСАГО в 2025 году

В 2025 году произойдёт ряд масштабных изменений в системе ОСАГО. Помимо нового штрафа за повторную езду без полиса и единой «автогражданки» для России и Белоруссии, система автострахования в 2025 году будет активно интегрироваться в Госуслуги и перейдёт на электронное оформление ДТП. Также страховщики готовятся к тому, что для ремонта можно будет использовать б/у запчасти, а автовладельцы получат возможность ремонтироваться в «своих» СТО. Рассказываем обо всех изменениях «автогражданки», которые произойдут в обозримом будущем.

В 2024 году средняя стоимость полиса ОСАГО по стране снижалась. В ноябре она составила 7539 рублей, что на 4,6 процента ниже, чем годом ранее. А общая сумма страховых выплат за 11 месяцев года достигла 174,2 миллиарда рублей — это на 13,8 процента выше показателей 2023-го. При этом, по словам главы РСА Евгения Уфимцева, пока никаких предпосылок к изменению стоимости полиса нет. 

«Мы  не видим пока увеличения стоимости полиса ОСАГО. На рынке хорошая конкуренция. Клиентам дают хорошие скидки. Справочники запчастей меняются, но существенно на цену полиса это тоже не повлияло. До введения в марте новых справочников никаких серьёзных изменений не планируется точно», — сказал Уфимцев.

Существенно повлиять на цену полиса для большинства владельцев легковых автомобилей могут именно справочники запчастей, которые обновляются каждые три месяца. Стоимость запчастей пересматривается по каждой марке и модели. За последний год больше всего подорожали детали для автомобилей из Европы и Японии, а цена на запчасти для машин из Китая, напротив, снижается — поэтому в среднем, по расчётам РСА, повышение стоимости запасных частей оказывается незначительным.

Но для некоторых категорий водителей цена полиса всё-таки станет выше, несмотря на изменения справочников. Например, на 20 процентов подорожает страховка для мототехники и грузовиков, а на 11,6 процента — для общественного транспорта. Для мотоциклистов тарифный коридор расширяется в обе стороны, потому что вводятся новые коэффициенты — по мощности мотоцикла и по возрасту-стажу. Подорожает примерно на 36 процентов стоимость ОСАГО без ограничений числа водителей (коэффициент возрастёт с 2,32 до 3,16). Также увеличатся некоторые региональные коэффициенты: страховщики хотят снизить показатели для крупных городов и повысить для небольших населённых пунктов. Подробнее об этом с расчётами для регионов объявят в начале 2025 года. 

С 1 января все страховые компании должны предоставить клиентам возможность электронного урегулирования убытков. Сейчас это можно сделать в приложениях «Госуслуги Авто» и «Помощник ОСАГО». С 2025-го подать документы можно будет в приложении или на сайте своей страховой компании. Участники ДТП с подтверждёнными профилями на Госуслугах смогут подать документы и получить подтверждение в течение пары часов. А в некоторых страховых компаниях уже запустили обработку заявлений с помощью искусственного интеллекта, который максимально быстро фиксирует и анализирует повреждения. Если же у кого-то из участников аварии нет профиля на Госуслугах, оформлять ДТП придётся по старинке: с помощью бумажного протокола или с вызовом сотрудников Госавтоинспекции.

У электронного оформления есть ещё одно правило, на которое жалуются водители. А именно — время на фотофиксацию ДТП и отправку информации в страховую через приложение ограничено и не должно превышать 60 минут. Страховщики заверяют, что в реальности процедура занимает не более получаса, так как многие данные подтягиваются автоматически. Но некоторых автомобилистов, особенно людей старшего возраста, такие временные рамки психологически отталкивают от электронного оформления аварий. Страховщики и правительство об этом знают и в ближайшее время хотят рассмотреть поправки по увеличению лимита времени, отведённого на фотофиксацию. 

«Страховщики считают, что часа достаточно для фотографирования. Но мы не против увеличения установленного правительством лимита. Думаю, что эти поправки рассмотрят на первых заседаниях после каникул», — пояснил Евгений Уфимцев. Предполагается, что лимит на фиксацию ДТП через электронные приложения вырастет до трёх часов в начале 2025 года. 

Одно из самых масштабных новшеств — запуск тестового режима автоматической проверки наличия полиса ОСАГО на федеральном уровне. С марта 2025 года первые уведомления в Госуслуги начнут приходить автомобилистам по всей стране. Поначалу систему будут тестировать в Москве, Свердловской и Волгоградской областях, а позже могут подключиться и другие регионы. 

Камеры смогут проверять весь поток машин, а не только тех, кто попадается на нарушении ПДД. По информации источника Журнала Авто.ру в страховой отрасли, несмотря на жёсткую позицию ЦБ и правительства, которые давно готовы к старту штрафов за езду без ОСАГО с камер, полноценно запустить этот механизм по всей стране у МВД получится не раньше ноября 2026 года.

«Сперва мы должны проверить, хорошо ли работают камеры, нет ли ошибок. И уже через 2–3 месяца, если система будет чётко работать, мы будем инициировать более раннее завершение эксперимента и запуск уже именно штрафов. Услышав о том, что проверять полисы можно не только на федеральном уровне, но и на региональном, многие ЦОДД регионов уже хотят подключиться и самостоятельно запустить в работу такой вид фиксации», — поведал глава РСА.

Основная проблема, которая сейчас тормозит запуск штрафов и которую требует решить МВД, — сертификация камер на конкретное нарушение (штраф за езду без ОСАГО). Для этого нужно время и поверка каждой камеры. При этом продвинутые регионы, в числе которых Москва, Свердловская и Волгоградская области, смогут сертифицировать свои камеры быстрее. Поэтому и система штрафов там будет запущена быстрее, чем по стране в целом. По словам Уфимцева, это вполне может случиться уже в 2025 году. И не исключено, что первые реальные штрафы за езду без ОСАГО, выписанные при помощи комплексов фото- и видеофиксации нарушений, будут именно в столичном регионе.

С января в КоАП также появится новый штраф за повторную езду без полиса ОСАГО. Он составит 3–5 тысяч рублей, но первичное наказание будет по-прежнему оцениваться в 500–800 рублей в зависимости от пункта статьи 12.37 КоАП. Повторный штраф сперва смогут выписывать только сотрудники ГИБДД во время очных проверок. 

Предполагается, что если автомобилист не вписан в ОСАГО или эксплуатирует автомобиль в период, который не предусмотрен страховым покрытием действующего полиса (например, водителя остановили со страховкой, купленной в декабре, но которая покрывает только летние месяцы), то повторный штраф составит 3 тысячи рублей. Если полиса ОСАГО нет вообще, то повторное наказание будет оценено в 5 тысяч рублей. Отдельно в законодательстве в ближайшее время пропишут понятие длительности нарушения, чтобы такой штраф водителям назначали только раз в сутки. 

По мере подключения камер к базам РСА в отдельных регионах повторные штрафы смогут взимать и в автоматическом режиме.

Национальная страховая информационная система (НСИС) в сотрудничестве с ЦБ и Минцифры планирует в 2025 году организовать ряд проверок и уведомлений совместно с Госуслугами. В первостепенной разработке — возможность сообщать клиентам страховых компаний о скором окончании полиса ОСАГО, чтобы избежать случайных штрафов для порядочных автомобилистов, которые просто забыли и не успели продлить полис.

Кроме того, после интеграции с «Госуслугами Авто» сервис НСИС сможет сопоставить автомобили граждан с количеством выписанных полисов ОСАГО и отправить уведомления тем, на чьи машины полисов в системе обнаружено не будет. Так хотят предупреждать автовладельцев о том, что они нарушают закон, передвигаясь без полиса.

Возможность ремонтировать по системе ОСАГО автомобили после ДТП в том числе и подержанными запчастями обсуждается давно. Однако на законодательном уровне всерьёз этой проблемой займутся только во второй половине 2025 года. Пока страховщики лишь провели исследование совместно с НИИ автомобильного транспорта.

«Думаю, что в первом полугодии 2025 года и, возможно, до конца этого года не стоит ждать внедрения этой инициативы. Мы только закончили разработку предложений, которые требуют обсуждения с водителями и госорганами. Предстоит менять нормативные документы, нужны люди, которые будут проверять и сертифицировать б/у запчасти. Спешки нет, это задача второй половины 2025 года. Более конкретно, я думаю, мы поговорим об этом в 2026 году», — объяснил Евгений Уфимцев. 

Пока результаты исследования НИИАТ подтверждают возможность использования бывших в употреблении запчастей, соответствующих требованиям безопасности. В октябре 2024 года по этому вопросу было направлено письмо в Госдуму. Следующий этап — обсуждение на экспертном совете по защите прав потребителей финансовых услуг при ЦБ, который запланирован на последние рабочие дни этого года. 

Помимо этого, страховщики активно разрабатывают возможность для клиентов подключения к ремонту по ОСАГО «своих» СТО. То есть, если водитель много лет обслуживается в каком-то сервисе рядом с домом, он сможет согласовать со страховой ремонт по ОСАГО именно в этом месте. Страховщики же готовы будут подключить к своей системе новый сервис после проверки. Так автомобилистам, по мнению РСА, будет проще договориться о сроках ремонта. Также у клиентов появится возможность самим приобретать нужные для ремонта детали в магазинах с последующей компенсацией их стоимости от страховой. 

С 1 января 2025 года россиянам можно будет расширить свой полис на Белоруссию с небольшой доплатой. Сейчас между странами налаживается информационное взаимодействие. Для обеих Госавтоинспекций нужен механизм проверки полисов. Технологически для страховщиков нет сложности с урегулированием, работать по возмещению убытков планируется по аналогии с «Синей картой». 

Для клиента страховой компании будет действовать объём возмещения и компенсации той страны, где произошло ДТП. Но уже предусмотрено изменение лимитов, так как суммы возмещений в РФ и РБ разные, как и правила выплат. Например, в России в случае аварии с виновником без ОСАГО пострадавшему возмещение выплачивает РСА, но только в части жизни и здоровья. В Белоруссии в таких ситуациях есть возмещение вреда и по «железу».

«На втором этапе работы мы предусматриваем задачу рассмотреть изменение лимитов, которые сейчас отличаются в двух странах. Но у нас и порядок работы разный. И количество автомобилистов без ОСАГО разное, в РБ всё давно автоматизировано, и там число нарушителей без страховки — менее 1 процента», — рассказал президент ВСС и РСА. Он добавил, что в России количество водителей, игнорирующих требование об обязательном страховании, составляет 7–10 процентов.

Вопрос повышения лимитов выплат должен обсуждаться тогда, когда средняя премия не будет колебаться из-за роста цен на запасные части, уверены в РСА. Если скачков стоимости не произойдёт, можно будет перейти к пересмотру лимитов во второй половине 2025 года. Но это неминуемо приведёт к росту цен на полис ОСАГО. 

«Мы специально ждали, когда один из факторов, влияющих на цену (цены на запчасти), стабилизируется. Потому что если и запчасти будут дорожать, и лимиты повысим, то будет большой рост стоимости полиса. Социально это неправильно», — считает Евгений Уфимцев. 

Однако даже при рассмотрении этого вопроса во второй половине года первым шагом станет изменение лимитов не по вреду имуществу, а по жизни и здоровью — поднять сумму планируется с 500 тысяч до двух миллионов рублей. Это предложения, которые давно готовы и ждут социально удобного момента для внедрения. Что касается роста лимитов по ущербу имуществу, то с этим спешить не будут.