В кино и книгах описано великое множество изобретательных злодеев, способных едва ли не в одиночку перехитрить власти городов, стран и целых галактик. Но смышлёные аферисты могут оказаться гораздо ближе — буквально среди нас. Как думаете, что общего между пенсионером-полицейским, охранником супермаркета, репетитором по математике и несгибаемым деревом? Убытки на 100 миллионов рублей.
Сегодня мы запускаем цикл материалов, в котором совместно с «Т-Банк Страхование» будем рассказывать о хитрых мошеннических схемах с автомобильными страховками. Их авторы пытались продумать обман до мелочей, но всё-таки прокололись.
Что случилось
Смоленская область. Всего несколько часов езды от Москвы. Регион, через который проезжают почти все автомобильные путешественники, направляющиеся в Белоруссию. Дорогой машиной европейского бренда здесь едва ли кого-то удивишь, ведь рядом столица и соседи, через которых премиум из ЕС едет на территорию нашей страны.
Например, BMW X5 в версии M50d. Не самая дорогая и навороченная модификация в линейке. Однако, как и любой современный мощный автомобиль, паркетник требует тщательного ухода, а запчасти на него недешёвые, да ещё поди их найди. Такие машины часто страхуют по каско, чтобы в случае неприятностей не заниматься ремонтом самостоятельно, а переложить эту задачу на специалистов страховой компании.
Один из таких BMW попал в аварию в Смоленской области: съехал с дороги и врезался в дерево. По словам водителя, он не справился с управлением, машину занесло, а остановилась она, только когда ударилась о ствол. Сам удар был такой силы, что машину признали «тоталом», то есть случилась полная конструктивная гибель транспортного средства. Конечно же, автомобиль был застрахован по каско. И страховой компании выгоднее выплатить по полису полную компенсацию, чем пытаться отремонтировать серьёзные повреждения. Пожалуй, эту ситуацию можно назвать обычной, но целый ряд обстоятельств заставил специалистов изучить её внимательнее.
Что привлекло внимание страховой
Восстановить всю последовательность подозрений сейчас невозможно, но как минимум один смущающий факт был сразу: владельцем автомобиля и заявителем страхового случая был пенсионер МВД, который на момент ДТП работал охранником в крупной сети продовольственных магазинов. По разным источникам, зарплата таких специалистов в Смоленской области варьируется от 40 до 50 тысяч рублей, а самый доступный BMW X5 M50d на Авто.ру на момент подготовки этого материала стоил 2 400 000 рублей. Это машина 2012 года с заявленным пробегом 167 000 км (Отчёт Авто.ру эти сведения подтверждает и также обещает практически безаварийную историю).
Однако автомобиль такого уровня требует денег не только на покупку, но и на содержание. И если, допустим, машину пострадавшему подарили, то обслуживать и заправлять большой и быстрый немецкий кроссовер на жалованье охранника будет непросто.
Ещё один фактор, который стал поводом инициировать расследование по описанному делу: в Смоленской области с начала 2025 года произошло сразу несколько подобных ДТП. Во всех случаях машина съехала с дороги и ударилась о дерево до полной гибели. А заявителями были обычные граждане, например, репетитор по математике, разбивший Audi S7.
Результаты экспертизы
Специалисты изучили данные бортовых компьютеров автомобилей, за которые хотели получить выплаты по каско. В случае с охранником на BMW X5, например, установили, что контроль над автомобилем он не терял, а на протяжении нескольких десятков метров до удара держал ровную скорость от 40 до 50 км/ч. Эксперты пришли к выводу, что водитель имел возможность избежать аварии, но почему-то этого не сделал.
Что касается ДТП с Audi S7, то здесь ситуация выглядела ещё более однозначной. За 53 метра машина разогналась с 0 до 77 км/ч с полностью выжатой педалью газа. При этом положение руля не менялось, системы ABS и ESP не включались, а значит, и здесь попытки избежать удара не было. Более того, эксперты уверены, что человека за рулём вообще не было!
Похожая ситуация случилась и с BMW X7 M50d, по которому тоже подали заявление на выплату. Немецкий кроссовер внезапно начал разгоняться с полностью выжатой педалью газа, тормоза и руль водитель при этом не трогал, а остановился вседорожник, только когда встретился с деревом.
Всего таких случаев в Смоленской области было семь, а суммарные возможные убытки только у одной компании «Т-Банк Страхование» превышают 100 000 000 рублей.
Откуда у репетитора и охранника премиальные машины
Ниоткуда. Всю схему со страховыми выплатами организовала группа мошенников. Злоумышленники находили некогда дорогие иномарки, которые можно было купить по низкой цене, — например, после аварии или с большим пробегом. Машины преображали в сервисах, выдавали за новые и оформляли на подставных лиц. Некоторые из них были знакомы со злоумышленниками лично.
Далее машину страховали по каско и начинали готовить к ДТП. Чтобы формальные собственники не пострадали и не получили травм, мошенники привлекали каскадёров или просто клали кирпич на педаль газа, блокировали руль и отправляли автомобиль в последний путь.
После этого «владельцы» машин обращались за страховым возмещением, а из-за сложной ситуации на рынке запчастей, особенно для иномарок дорогих премиальных брендов, приостановивших или прекративших работу в России, страховщики по своему усмотрению в договоре могли в разумных пределах увеличивать сумму возмещения ещё на этапе его заключения. Кроме того, агенты ориентируются на стоимость машины, указанную в ДКП, а она во всех выявленных эпизодах была серьёзно завышена.
По результатам расследования в некоторых случаях в выплате по каско мошенникам отказали, а документы по подставным авариям передали в полицию. Только по убыткам «Т-Банк Страхование» возбуждено 9 уголовных дел. Правда, не все участники и организаторы преступной схемы пока задержаны, правоохранители ведут собственное расследование.
Что об этой ситуации думают страховщики
Как рассказал Журналу Авто.ру руководитель управления по противодействию страховому мошенничеству «Т-Банк Страхование» Михаил Спивак, у афёр со страховками есть долгосрочные последствия, которые могут затронуть всех участников рынка, включая добросовестных автомобилистов.
«На стоимость полиса добровольного страхования влияют не только уровень доходов населения и ситуация с аварийностью в каждом регионе, но и активность страховых мошенников. В регионах с высоким уровнем мошенничества средняя страховая премия может возрастать для всех категорий автомобилистов, поскольку страховщики закладывают потенциальные убытки в цену полиса», — объяснил Спивак.
Ещё один момент, который может повлиять на комфорт честных водителей из-за действий мошенников, связан с проверкой обстоятельств ДТП.
«Проверки страховых случаев могут становиться более тщательными. Если обстоятельства ДТП совпадают с каким-то параметром из “профиля риска” страховщика (например, дорогая машина, недавно оформленный полис, удар об дерево), страховая компания может запросить дополнительные документы, что увеличивает срок рассмотрения страхового случая», — рассказал Спивак.
Также представитель компании напомнил о рисках, связанных с участием в подобных схемах, для людей, которые оформляют на себя автомобили. Зачастую их не предупреждают о последствиях, а участие в чужих аферах не освобождает от ответственности — даже простая постановка машины на учёт на своё имя грозит уголовным преследованием по статье 159.5 УК РФ.
