Сколько заплатят по ОСАГО за вред, причинённый здоровью в ДТП

Даже тот, кто не управляет автомобилем, рискует получить травму в ДТП. Пострадавшему выплачивают компенсацию за вред здоровью и возмещают расходы на лечение. Но на какую именно сумму можно претендовать? Разбираем тарифы ОСАГО, методику их расчёта и перспективы таких выплат в будущем.

По Федеральному закону № 40-ФЗ об обязательном страховании, на каждого потерпевшего положена страховая сумма не более 500 000 рублей, если виновником аварии стал простой водитель, и не менее 2 000 000 рублей за вред здоровью, если виновником стал перевозчик с полисом ОСГОП (при причинении вреда жизни минимальная сумма увеличивается на 25 000 рублей). 

Выплата за вред здоровью назначается при обращении потерпевшего в страховую компанию. На итоговую сумму влияет характер травмы: расчёт делается по специальной таблице, где каждому виду повреждения присвоен свой процент от страховой суммы. Все полученные травмы потерпевшего суммируются.

Размер компенсации за вред здоровью по ОСАГО определяется по правилам расчёта, принятым в постановлении правительства № 1164. Страховая выплата будет рассчитываться по формуле:

Компенсация (₽) = Страховая сумма (₽) × Норматив (%)

Страховая сумма здесь — это максимальные 500 000 рублей, а норматив — фиксированный процент, который установлен для каждого вида травмы. Когда травм несколько, то страховую сумму умножают на сумму всех нормативов по ним. Если же этот показатель превысит 100%, СК выплатит потерпевшему 500 000 рублей, а всё, что сверх этой суммы, придётся взыскивать с виновника ДТП через суд.

Таблица основных групп травм с процентами и примерами выплат

Таблица выплат за инвалидность 

Если после ДТП компенсация за конкретные травмы уже была выплачена, а после потерпевшему присвоили инвалидность, страховая компания доплатит разницу. В итоге из суммы, полагающейся по инвалидности, просто вычтут уже полученные ранее деньги.

По общему правилу, потерпевший подаёт заявление в страховую компанию виновника аварии. Это можно сделать:

• лично в офисе;
• передать через представителя (тогда потребуется доверенность);
• удалённо — через сайт страховщика или «Госуслуги», но только если компания работает с электронным документооборотом.

Перед подачей заявления нужно собрать максимум медицинских документов. Чем подробнее обследование и отчёты, тем выше шанс, что страховая признает все травмы в полном объёме.

К заявлению о страховой выплате нужно приложить:

• копию паспорта потерпевшего (и представителя, если подаёт не сам пострадавший);
• документы о ДТП (извещение, протокол ГАИ / постановление);
• медицинские документы: выписку из истории болезни, заключение судмедэкспертизы, справку о тяжести вреда здоровью (лёгкий, средний, тяжкий), рецепты и чеки на лекарства;
• реквизиты банковского счёта для перевода.

Страховая компания обязана принять решение и перечислить деньги в течение 20 календарных дней после получения полного пакета документов. В этот срок не входят нерабочие и праздничные дни.

В ситуации, когда у виновника аварии нет полиса, потерпевшим нужно обращаться в Российский союз автостраховщиков (РСА). Они вместо страховой компании покроют вред здоровью. Все документы можно будет направить онлайн.

Страховщик может отказать в выплате на законных основаниях, если заявление не подано в течение двух лет с момента ДТП или если перечень предоставленных документов был неполным.

Кроме того, по ОСАГО не оплачивают:

• ущерб здоровью водителя, который был признан единственным виновником аварии;
• моральный вред — страдания, стресс, ухудшение качества жизни;
• лечение, не назначенное врачом;
• операции и лекарства, оплаченные по полису ОМС, — эти расходы уже возмещены государством.

Пока максимум, который может получить каждый пострадавший, составляет 500 000 рублей. Но правительство уже одобрило увеличение этого лимита до 2 000 000 рублей. Автор этой законодательной инициативы, председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков считает, что страховка по ОСАГО и страхование перевозчика должны быть уравнены.

Например, компенсация за потерю 4–6 зубов может вырасти с 50 до 200 тысяч рублей, а выплата при переломе основания черепа — со 100 до 400 тысяч рублей.

Документ может быть принят Госдумой уже в мае текущего года. Планируется, что срок вступления в силу данной нормы будет утверждён с 1 марта 2027 года. В 2026 году продолжат действовать принятые ранее нормы.