Кто и как возместит ущерб пострадавшему при ДТП, если у виновника нет ОСАГО: детальный разбор

Если у виновника ДТП нет ОСАГО, пострадавший рискует остаться без возмещения ущерба. Но этого можно избежать — главное, всё сделать правильно. Рассказываем, куда обращаться в такой ситуации, какие документы понадобятся и какие варианты возмещения существуют, если у одного из участников аварии не оказалось страховки.

Оформление полиса ОСАГО в России — обязанность каждого владельца автомобиля. Это предписывает статья 4 №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности». Отсутствие страховки карается штрафом по ст. 12.37 КоАП РФ. Тот же закон гарантирует, что в случае дорожно-транспортного происшествия пострадавший получит компенсацию за причинённый ему ущерб.

Когда у виновника аварии по каким-либо причинам нет действующего полиса ОСАГО, потерпевший сталкивается с закономерным вопросом: кто возместит убытки при отсутствии страховки у виновника?

Выплаты в такой ситуации всё равно полагаются, но порядок получения компенсации будет иным. Чтобы не остаться без возмещения, важно действовать правильно и в определённой последовательности.

Для начала нужно корректно оформить аварию. Порядок действий сразу после ДТП почти стандартный, за исключением нюансов в пунктах 5 и 6.

1. Остановить транспортное средство. Заглушить двигатель, включить аварийку.
2. Установить знак аварийной остановки. В городе — минимум в 15 метрах от автомобиля, за городом — в 30 метрах, согласно требованиям ПДД. 
3. Зафиксировать обстоятельства ДТП. Сделать фотографии с разных ракурсов, снять видео, сохранить запись видеорегистратора (если он есть). Если поблизости есть свидетели, взять их контакты и по возможности записи с регистраторов проезжавших мимо автомобилей.
4. Записать данные виновника и его автомобиля. Это пригодится в любом случае.
5. Проверить наличие ОСАГО. Это можно сделать онлайн — на сайте Национальной страховой информационной системы. Если страховки в базе не окажется или она просрочена, оформлять аварию по европротоколу нельзя!
6. Вызвать сотрудников ГАИ. Отдельно при вызове нужно подчеркнуть, что у второго участника ДТП нет действующего ОСАГО. Протокол, составленный инспектором, станет главным подтверждением в дальнейшем разбирательстве. Если второй участник отказался показать полис или возникают сомнения в его подлинности, нужно настоять, чтобы сотрудники Госавтоинспекции провели проверку документа. 

При выявлении недействительного полиса у виновника после подачи заявления о компенсации страховая откажется покрывать ущерб в обычном порядке.

Согласно законодательству, вся ответственность за аварию возлагается на виновного водителя. Если ДТП случилось без страхового полиса, он обязан возместить как материальный ущерб, так и издержки на лечение и/или реабилитацию пострадавших (ст. 1064 ГК РФ). При этом неприятная ситуация складывается для обеих сторон: виновнику аварии грозят серьёзные финансовые траты, а пострадавшему приходится искать способы получить компенсацию. 

При отсутствии ОСАГО у виновника возможно несколько способов разрешения ситуации.

Мирное урегулирование

Ответственный за ДТП может по доброй воле компенсировать убытки в оговоренном сторонами объёме. Но есть важное правило: обсуждать возмещение можно, только если все обстоятельства ДТП зафиксированы сотрудниками ГАИ. Это нужно, чтобы устные договорённости не были впоследствии оспорены.

Если стороны приходят к мирному соглашению, обязательно оформляется расписка. В ней нужно указать:

• данные участников ДТП. Полные паспортные данные и контакты обеих сторон;
• обстоятельства аварии. Кратко, но так, чтобы было понятно, где и при каких условиях произошло столкновение. Сюда же вписываются данные протокола и определения, вынесенного сотрудниками ГАИ;
• повреждения. При оценке стоимости «на глаз» лучше использовать формулировку «видимые повреждения, которые удалось зафиксировать на месте ДТП без участия эксперта». Это важно, потому что позже могут быть выявлены и скрытые дефекты. Если расписка оформляется после экспертизы, пометку о ней тоже нужно сделать;
• договорённости. Необходимо отметить, что виновный водитель признаёт вину и обязуется компенсировать ущерб — в оговоренном размере или по результатам независимой экспертизы;
• сроки — как на оценку точной суммы ущерба, так и на выплаты;
• банковские реквизиты потерпевшего, на которые виновник может перечислить компенсацию.

Судебное урегулирование

Если договориться полюбовно не получилось, потерпевшему придётся обращаться в суд. Но перед этим нужно пройти ещё ряд шагов.

Проведение независимой экспертизы

Экспертиза проводится за счёт пострадавшего, но эти расходы затем можно включить в сумму иска к виновнику (в случае мирного урегулирования стороны сами договариваются о том, кто оплачивает стоимость экспертизы). Работу выполняет экспертная организация или специалист-техник из списка, утверждённого Минюстом России, и соответствующий требованиям Минтранса. После заключения договора с экспертом лучше пригласить виновника ДТП на проведение оценки. Это позволит исключить возражения с его стороны относительно объёма повреждений или перечня пострадавших деталей в будущем судебном разбирательстве. Данный шаг рекомендуется, но не является обязательным (в отличие от приглашения сотрудника страховой, когда действуют правила прямого возмещения ущерба).

Отправка досудебной претензии

После экспертизы пострадавший направляет виновнику досудебную претензию. В ней указываются:

• дата и время аварии;
• место ДТП;
• извещение о ДТП;
• факт признания виновной стороной совершения ДТП;
• перечень повреждений;
• экспертное заключение;
• размер полученных в результате аварии убытков;
• чеки на дополнительно понесённые затраты, связанные с инцидентом;
• требование возместить ущерб;
• разумный срок направления ответа (в среднем от 2 недель до 1 месяца). 

Этот документ будет служить доказательством намерения потерпевшего урегулировать спор мирным путём. Претензия отправляется заказным письмом с уведомлением. Это нужно, чтобы факт получения письма адресатом был зафиксирован.

Ожидание ответа

После получения претензии виновный водитель обязан связаться с потерпевшим в течение отведённого срока и предложить способы возмещения ущерба. Если ответ в установленное время не поступит, будет содержать отказ или слишком малую сумму компенсации, следующим этапом является подготовка и подача иска в суд.

Подготовка иска

Если виновник не ответил на претензию или отказался добровольно возмещать ущерб, следует приступить к оформлению искового заявления, где указываются:

• детали столкновения и характер поломок;
• сведения о предпринятых попытках мирного урегулирования;
• требуемая сумма компенсации;
• факт отсутствия обязательной страховки у виновной стороны.

К исковому заявлению прилагаются следующие документы:

• извещение о ДТП, фотографии с места происшествия, показания очевидцев, материалы дела об административном правонарушении;
• копии документов на пострадавший автомобиль (ПТС, СТС);
• результаты экспертизы, подтверждающие сумму ущерба;
• чеки и акты за оказанные услуги эксперта, эвакуатор и хранение автомобиля, подтверждение расходов на юристов и оплату госпошлин;
• требование о компенсации за упущенную прибыль, если водитель осуществлял коммерческую деятельность в сфере перевозок (такси);
• копия досудебной претензии и доказательства её направления;
• квитанция об уплате государственной пошлины;
• уведомление о вручении копии иска ответчику и другим участникам дела.

После этого можно переходить к основному этапу.

Обращение в суд

Срок давности подачи иска составляет три года с момента ДТП, согласно статье 966 ГК РФ. Если сумма ущерба не превышает 50 000 рублей, дело рассматривает мировой суд, при большей сумме — районный суд, а если виновник аварии — сотрудник юрлица или ИП, иск направляется в арбитражный суд. 

В случае неявки виновника на заседание суд может перенести слушание, а затем вынести решение без его присутствия. После вынесения решения сторонам обычно даётся месяц на апелляцию, после чего оно вступает в силу.

Получение компенсации

Если решение суда вынесено в пользу пострадавшего, необходимо получить исполнительный лист и обратиться к судебным приставам по месту жительства виновника аварии. Приставы сначала дадут должнику пять дней на добровольное погашение ущерба. Если виновник этого не сделает, к сумме долга добавят исполнительский сбор в размере 7% (№ 229-ФЗ, ст. 112). Затем пристав приступит к принудительному взысканию задолженности. Меры могут быть следующими:

• арест банковских счетов;
• удержание из заработной платы;
• арест и реализация имущества;
• запрет на выезд из страны.

Когда ДТП привело к травмам, потерпевший может рассчитывать на компенсацию от Российского союза автостраховщиков (РСА). Она предоставляется, если виновник ДТП не застрахован по ОСАГО или его личность неизвестна. 

Для обращения за выплатой в РСА потребуется:

• собрать пакет документов, указанный на портале РСА, — оригиналы или заверенные нотариусом копии;
• отправить бумаги вместе с заявлением в одну из компаний, уполномоченных РСА на выплату компенсаций в регионе потерпевшего. Это можно сделать как лично, так и по почте; 
• дождаться рассмотрения документов. Срок вынесения решения — до 20 дней. Можно оформить согласие на отслеживание дела на сайте организации и получение оповещений через SMS.

Максимальный размер компенсации — 500 000 рублей. После одобрения выплаты сумма будет взыскиваться РСА с виновника ДТП напрямую (№ 40‑ФЗ, ст. 20).

Двойная компенсация ущерба здоровью — от РСА и виновника — невозможна. При этом у пострадавшего остаётся право требовать возмещение за повреждённое имущество или остаток компенсации «по здоровью» с виновного, если выплата РСА оказалась недостаточной.

При определённых обстоятельствах страховая организация может взыскать с виновника средства, выплаченные потерпевшему, напрямую:

Регресс. Если страховщики уже перечислили деньги, но позднее обнаружили нарушения со стороны виновника. Например, если нарушитель не вписан в страховку или на момент ДТП полис был недействителен, то, согласно статье 14 закона об ОСАГО, может применяться процедура регресса. Подробнее о ней мы рассказывали в этой статье.

Суброгация. При наличии у потерпевшего каско страховщик выплачивает компенсацию за восстановление автомобиля по полису, а затем предъявляет виновнику требование о возмещении выплаченной суммы. О процессе суброгации мы рассказывали в этой статье.

При отсутствии полиса у пострадавшего, но при его наличии у виновного страховая компания второго покрывает стоимость ремонта и ущерба. 

Дело в том, что механизм ОСАГО рассчитан на возмещение вреда, причинённого третьим лицам. Поэтому, если полиса у пострадавшего нет, это не мешает получению страховой выплаты. Единственное ограничение — невозможность оформить европротокол при аварии, то есть зафиксировать ДТП без участия ГАИ. Сотрудников Госавтоинспекции придётся вызвать на место аварии, и инспектор выпишет пострадавшему штраф за отсутствие полиса.

Процесс оформления выплат остаётся идентичным ситуации, когда у пострадавшего есть ОСАГО. Необходимо зафиксировать данные происшествия, вызвать сотрудников, собрать доказательства. Но после нужно обращаться не в свою (за неимением полиса) страховую, а к тем, кто продал страховку виновному водителю. 

После проверки документов, при положительном решении, СК произведёт выплату в установленные законом сроки.

Важно помнить, что выплаты по ОСАГО ограничены: на возмещение ущерба имуществу выделяют до 400 000 рублей, здоровью — до 500 000 рублей на одного пострадавшего. Если ущерб превышает эти лимиты, недостающую сумму можно стребовать с виновного в добровольном или судебном порядке, как описано выше.