Какие документы нужны для страховки автомобиля

В пользе и необходимости страхования автомобиля убеждать никого не надо. В чём суть и выгоды ОСАГО и каско — мы уже писали: без полиса обязательного страхования не получится поставить машину на учёт и законно передвигаться по дорогам. С полисом каско вам будут не страшны практически никакие дорожные неприятности и погодные катаклизмы. В этой статье разбираем, что нужно (кроме денег) для оформления страховки на автомобиль, а также рассказываем, как получить страховку на машину и какие документы для этого потребуются.

Полис ОСАГО страхует гражданскую ответственность водителя перед пострадав­шими в ДТП, случившемся по его вине. Сумма покрытия ущерба имеет верхний порог, который может быть увеличен за дополни­тельную плату. Обязанность водителей страховать свою гражданскую ответ­ственность закреплена на законодатель­ном уровне — в пункте 1 статьи 4 Федерального закона № 40‑ФЗ от 25.04.2002 «Об обязательном страховании гражданской ответ­ственности владельцев транспортных средств».

Если машина приобретена, чтобы на ней ездить, то покупать полис ОСАГО необходимо каждый год. Если этого не делать, помимо полной материальной ответственности в случае ДТП, водителю грозит ещё и штраф — подробно об этом мы писали. Поэтому в каждой поездке у водителя должен быть с собой действующий полис. Он может быть оформлен на бланке или в электронном виде.

Сроки оформления ОСАГО

Полис ОСАГО обычно оформляют не раньше чем за 2 месяца (60 дней) до начала срока страхования. Закон не устанавливает жёсткого лимита, но технически системы большинства страховщиков настроены на этот интервал. Это приемлемый срок как для СК, так и для самого страхователя. Важнее всего помнить, что к моменту выезда на дорогу страховка должна уже (или ещё) действовать.

Полис на бумажном бланке (оформленный в офисе) может начать действовать сразу или на следующий день.

При электронном оформлении страховая вправе установить отсрочку вступления договора в силу до 3 дней. В этом случае полис начинает действовать не сразу после оплаты, а в указанную дату.

Полис каско страхует автомобиль от угона, уничтожения или повреждений, полученных в процессе эксплуатации. В отличие от ОСАГО, страхование по каско добровольное — оно целиком остаётся на усмотрение владельца автомобиля. Поэтому и застраховать машину от разных видов повреждений или кражи можно в любой момент. Обычно каско покупают для новых машин, но и те, кто берёт автомобиль с пробегом, часто приобретают полисы каско. Чаще других за полисом добровольного страхования обращаются новоиспечённые владельцы автомобилей премиальных марок: в их случае финансовые риски от угона или ДТП особенно велики.

Чтобы получить страховой полис, нужно не только определиться со страховой компанией, но и собрать комплект документов. Список документов для оформления ОСАГО закреплён в пункте 3 статьи 15 Федерального закона № 40-ФЗ от 25.04.2002.

По закону, чтобы застраховать машину, владелец должен предоставить следующие документы:

• Заявление на заключение страхового договора. Оно заполняется по форме страховой компании в электронной или письменной форме.
• Удостоверение личности страхователя и всех допущенных до управления водителей.
• Свидетельство о регистрации транспортного средства (СТС) и/или паспорт транспортного средства (ПТС). Если машина ещё не поставлена на учёт и СТС нет, для оформления полиса достаточно предъявить один ПТС — бумажный или электронный (ЭПТС).
• Водительское удостоверение (ВУ) всех допущенных до управления водителей.
• Документ, подтверждающий право собственности на машину (договор купли-продажи, договор дарения и пр.). Его потребуют только в случае, если автомобиль не прошёл процедуру государственной регистрации. Подробнее о постановке машины на учёт можете прочитать здесь.
• Документ, подтверждающий право владения транспортным средством (ТС). Он потребуется, если вы оформляете страховку на машину, находящуюся у вас в долгосрочной аренде, например в лизинге.

Диагностическая карта в этот перечень не входит. Для личного легкового автомобиля физического лица она не нужна. Проходить техосмотр обязаны только такси, грузовики и автобусы, используемые для перевозки пассажиров.

Прежний полис ОСАГО при оформлении нового можно тоже не предоставлять — это необязательный документ. Но его оригинал или копия под рукой сэкономит всем время на поиск сведений о водителе и автомобиле в базах данных, особенно при продлении страховки или смене страховой компании.

Документы водителей, добавляемых в полис, можно предоставить в виде копий. А если страховка покупается без ограничения допуска к управлению автомобилем, то потребуются только паспорт страхователя и документы на машину.

Для того чтобы оформить полис, необязательно даже быть собственником автомобиля или иметь действующее ВУ. Достаточно держать под рукой все необходимые данные о водителях и транспортном средстве.

Важный нюанс про водительские права. Если водитель менял ВУ в течение последних 1,5 лет, при оформлении нового полиса ОСАГО нужно сообщить страховой компании номера и предыдущего, и действующего удостоверения. Иначе скидка за безаварийное вождение (КБМ) не применится автоматически, и расчёт пойдёт по базовому 3-му классу КБМ с коэффициентом 1,17, что может заметно увеличить стоимость полиса.

Полис каско оформляют с тем же набором документов, что и ОСАГО, так что дополнительных бумаг собирать не придётся.

Законом предусмотрено два варианта полиса обязательного страхования:

• Полис ОСАГО на бумажном бланке.
• Электронный полис ОСАГО (е-ОСАГО).

Если вы хотите получить страховку на автомобиль в бумажном виде, то необходимо собрать все нужные документы и отправиться в офис страховой компании. Убедитесь в том, что компания действующая и может оказывать подобные услуги. Это легко сделать на сайте Российского союза автостраховщиков.

В офисе нужно будет заполнить заявление; после этого сотрудник страховой компании внесёт необходимые данные в систему и, если документы в порядке, распечатает ваш полис на специальном бланке, имеющем уникальный номер. В процедуре нет ничего сложного, но придётся потратить время на дорогу и, возможно, постоять в очереди.

Для того чтобы свести временные затраты к минимуму, можно оформить страховой полис дистанционно. Мы уже подробно писали про преимущества е-ОСАГО, но напомним основные шаги при оформлении электронного полиса. Чтобы получить страховку на автомобиль онлайн:

• Авторизуйтесь на сайте или в мобильном приложении страховой компании.
• Заполните электронную форму заявления.
• Впишите все необходимые сведения о водителях и ТС. Для автомобиля указываются марка и модель, год выпуска, регион регистрации, регистрационный знак, VIN, мощность двигателя, данные ПТС и/или СТС, цель использования. Для водителей — стаж, возраст, серия и номер водительского удостоверения.
• Загрузите фотографии требуемых документов.
• Отправьте заполненную форму.
• Оплатите стоимость страховки.

После этого вам на электронную почту пришлют полис. Его можно просто сохранить в мобильном телефоне, но для надёжности лучше распечатать и положить в машину. Кстати, рассчитать стоимость полиса ОСАГО и даже оформить страховку можно прямо на Авто.ру в разделе «Страхование».

Важно! Если указать сведения неправильно, система страховой компании может отказать в расчёте или оформлении полиса. Даже если его удастся оформить, неточности приведут к проблемам при проверке ГАИ или при обращении за выплатой.

Внимательно проверяйте все данные перед оплатой, особенно VIN, госномер, мощность двигателя и сведения о водителях. Если ошибка обнаружилась после оформления, обратитесь в страховую для внесения изменений.

Порядок оформления полиса каско почти такой же, как при покупке ОСАГО. Разница только в том, что перед страхованием машины водителя попросят пригнать её на осмотр или сделать фотографии ТС со всех возможных ракурсов. Если в дальнейшем он будет пролонгировать полис в той же компании, то повторных визитов, скорее всего, не потребуется. А вот при смене страховой на осмотр придётся съездить снова.