Раз уж про банки - расскажу про кредитную карту
Название банка не скажу, т.к. ситуация уже разрешилась, ну и не хочу, банк малопопулярный, не розничный, но меня туда занесло по некоторым причинам.
Но история может быть интересна всем владельцам кредитных карт.
Короче, имею в одном банке дебетовую и кредитную карту. Дебетовая - зарплатная, но не суть.
У кредитной карты обычные условия - льготный период 55 дней. То есть, 1 числа месяца приходит СМС с суммой всего, что напокупал в истекшем месяце, и эту сумму ты должен перевести на счет кредитной карты до 25 числа текущего месяца.
Плюс в СМС указывается всегда "сумма минимального платежа", которая всегда равна 10% от полной суммы задолженности. Это, типа, минимальный платеж, чтоб не вылететь на штрафы.
Так вот - всегда блюдите, чтобы она была именно 10% от общей суммы, а никак не меньше.
Потому что - теперь рассказываю.
Долгое время все нормально было - 1-го числа видел СМС и в личном кабинете в какой-то день между 1 и 25 числом перечислял сумму (переводил с дебетовой на кредитную).
И вот в какой-то момент, летом, получаю очередную СМС, и вижу, что там минимальный платеж НЕ РАВЕН 10% от полной задолженности. КОНкретно - чуть меньше, чем 10%.
Не обратил внимания, заплатил скока сказано (полную сумму задолженности, даже чуть больше округлил, всегда для простоты округляю, т.к. карта позволяет иметь положительный остаток).
В следующем месяце - та же история.
Начинаю подробнее разбираться - бац, а мне, оказывается, уже начислены проценты.
Хотя, при моей схеме (всегда вовремя погашать задолженность в течение льготного периода) процентов не может быть в принципе.
Короче, что оказалось.
Они "перешли на новое ПО" и юные программисты в свитерах написали программу изумительным образом.
А именно, в случае, если в дату моего перечисления на кредитную карту (когда я погашаю задолженность) в их программе происходит еще и учет платежей из магазинов (я ведь покупаю что-то по этой карте), то их новое ПО СНАЧАЛА вычитало суммы этих покупок из моего платежа, и лишь ОСТАТОК зачисляло на счет кредитной карты.
В итоге я как бы "не до конца" погашал долг и возникала задолженность после 25-го числа, предполагающая начисление процентов.
Но в договоре четко написано - их СМС является официальным документом, и мне достаточно перевести на карту сумму, указанную в СМС, чтоб быть уверенным, что никаких процентов не накапает.
А они капали.
И у клиента нет никакого способа узнать об этом - только углубляться в личный кабинет, запрашивать выписки и т.д.
А так - все красиво. Клиент счастлив. Напокупал в течение месяца, получил СМС, оплатил эту сумму - и он может долго думать, что все ОК, т.к. никаких особых уведомлений о начислении процентов не приходит. ОНи просто копятся и все.
И именно поэтому минимальный платеж не равен 10% от суммы полной задолженности - т.к. мин.платеж - это 10% от суммы покупок за истекший месяц, а полная задолженность - это вся эта сумма ПЛЮС уже начисленные проценты.
Так что резюме - следите, чтоб мин.платеж был равен 10%. ЛЮбое отклонение означает, что вам начислены уже какие-то проценты.
Но схема прекрасная - ведь есть клиенты, которые сознательно допускают создание задолженности, и согласны платить проценты на некую недоплаченную сумму.
А поскольку никто не будет с калькулятором высчитывать все эти остатки, проценты на них и т.д., то такие клиенты ВООБЩЕ ничего не заметят.
Ну, типа, да, есть проценты - я знаю, что они должны быть. А то, что там вместо 1578 рублей будет сумма в 1870 рублей (просто цифры из головы) - никого не удивит. КТо ж знает, сколько ТОЧНО там накапало, это ж надо углубляться в расчеты...
Как исправилось:
Говорил несколько раз с операционистами - те вполне понимали, кивали, писали программистам, но программисты им ответили (мне зачитали) в своем духе - "программа так написана, исправить ничего нельзя".
Но после того как я написал письмо в банк, изложил, что эта методика может быть расценена как мошенничество - через день мне перезвонили, вернули все зря начисленные проценты, словом, все починили, и уверили, что "оказывается, уже в августе все починили, уже теперь все верно зачисляется".
ПО типа они починили, но проценты мне вернули только после моего грозного письма :-))
Отчет закончил.
Имен-названий не будет :-)).