Лизинг для физлиц: что это такое, какие у него преимущества и с чем могут быть проблемы

Если нет всей суммы для покупки автомобиля мечты, можно не соглашаться на более дешевый вариант, а рассмотреть возможность покупки в лизинг.

В 2010-х годах банки были единственными, кто давал займы на автомобиль для физических лиц с возможностью оплаты части его стоимости. Сегодня лизинг доступен всем.

В основном его предпочитают представители бизнеса и крупные компании. Обычные люди чаще берут кредит для покупки машины: это знакомая и понятная процедура.

В статье разберем, что такое лизинг, как он работает и может ли быть выгоднее кредита.

Как работает лизинг

С лизинговой компанией человек по сути заключает договор о долгосрочной аренде имущества, которое по окончании срока аренды можно выкупить. Обязательное приложение к договору — доверенность на право распоряжения автомобилем, пока действует аренда.

Есть два варианта лизинга:

- Финансовый (выкупной) — можно выкупить автомобиль после завершения договора аренды. На практике это выглядит так: лизинговая компания покупает автомобиль у дилера, по документам это собственность компании, а клиент пользуется им по доверенности. В конце срока аренды можно выкупить машину.

- Оперативный (возвратный) — без возможности выкупа. Когда закончится срок аренды, автомобиль вернется собственнику — лизинговой компании.

Договор заключается, как правило, на срок от года до четырех лет. В нём указывается сумма, за которую можно выкупить автомобиль, когда действие договора закончится.

Индивидуально считают сумму выкупа, она зависит от марки и модели авто, его состояния, срока аренды и других факторов. Еще учитываются:

- амортизация транспортного средства за период его использования;

- проценты и комиссия компании;

- первоначальная стоимость автомобиля;

- другие дополнительные факторы — например, сумма страхования имущества.

null null - 1 от автора Антон в Бортжурнале

Что выбрать: лизинг или кредит

Вот несколько преимуществ лизинга:

- Заявки рассматриваются быстрее, чем по кредиту.

- Низкий первоначальный взнос — у некоторых компаний он составляет всего 10%.

- Выплаты каждый месяц меньше, чем у кредита.

- Лизинговая компания берет на себя все регистрационные вопросы.

- При покупке в кредит постановка на учет и уплата пошлины ложатся на вас.

А если выбрать автомобиль от российского производителя, то в рамках программы поддержки отечественных автопроизводителей будет доступна скидка 10% на лизинг.

Еще из плюсов: можно выбрать, что делать с машиной после окончания срока аренды. Вы можете выкупить транспортное средство, стать его собственником и продолжить на нём ездить. Или же вернуть его лизинговой компании, продлить договор и взять новую машину.

С кредитным договором так не получится сделать. Если за время выплаты долга вы присмотрели новую машину, то после внесения последнего платежа вам придется самостоятельно продавать ваше б/у авто.

У лизинговых программ есть свои подводные камни. Например, если компания разорится, вы потеряете не только свое авто, но и деньги. Никакой компенсации не будет!

null null - 2 от автора Антон в Бортжурнале

Hyundai Elantra: в кредит или лизинг

Допустим, вам приглянулась новенькая Elantra в комплектации Comfort с двухлитровым мотором и шестиступенчатой автоматической коробкой передач. Ее стоимость в салоне — около 2 284 000 рублей без каких-либо скидок.

Рассматриваете покупку в кредит. Представим, что сейчас на руках есть 639 520 рублей и вы готовы отдать их на первоначальный взнос. Несколько банков согласились предоставить кредит.

Например, в одном из них при первоначальном взносе 28% (639 520 рублей) сроком на два года:

- процентная ставка — 14,7%;

- ежемесячный платеж — 79 501 рубль;

- переплата — 263 547 рублей.

Если брать кредит на три года, то ставка сохранится, ежемесячный платеж уменьшится до 56 765 рублей, зато увеличится переплата — 399 065.

Рассчитаем стоимость этого же автомобиля по программе возвратного лизинга. Условия те же — первоначальный взнос 28% от суммы, срок два года:

- ежемесячный платеж — 53 502 рубля;

- общая сумма выплат — 1 923 568 рублей (с учетом первоначального взноса);

- выкупной платеж — 913 600 рублей, если вы вдруг решите выкупить автомобиль у лизинговой компании;

- переплата — 553 168 рублей.

Если решите растянуть лизинг на три года, то ежемесячный платеж составит 43 326 рублей. Итоговая сумма выплат с учетом первоначального взноса — 2 199 256 рублей.

К ней прибавляем сумму выкупа, получается 3 112 856 рублей, то есть переплатите 828 856 рублей.

Теперь рассмотрим выкупную программу лизинга. Берем лизинг на два года, первый платеж у нас тот же — 639 520 рублей. Тогда:

- ежемесячно вы платите — 84 588 рублей;

- итоговая сумма — 2 030 112 рублей + первоначальный взнос;

- переплата — 385 632 рубля, зато вы будете полноправным владельцем новенькой Hyundai Elantra.

Также стоит учитывать, что годовой налог на авто и техническое обслуживание не оплачиваются лизинговой компанией.

Вывод: у лизинга нет весомых аргументов против кредита — можно выбирать то, что удобнее лично вам.

null null - 3 от автора Антон в Бортжурнале

3 причины, почему в России редко покупают автомобили в лизинг

Не так много водителей знают о возможности приобретения автомобиля в лизинг: в стране слабо рекламируют эту возможность. А еще кредит с остаточным платежом кажется таким же выгодным, как и лизинг, поэтому у людей нет мотивации пробовать новые финансовые инструменты.

Не развита культура аренды: трудно принять, что автомобиль, на котором ты ездишь, принадлежит кому-то другому. Для россиян важно, чтобы автомобиль был в собственности, поэтому многие предпочитают автокредиты.

Комментарии

Войдите или зарегистрируйтесь, чтобы оставить комментарий

Номер телефона

Другие записи автора

Уходит антифриз: разбираемся, почему это происходит, и учимся находить проблему

Утечка антифриза бывает в любых автомобилях. Следить за его уровнем нужно постоянно, потому что он может опуститься, даже если с системой охлаждения все в порядке. Например, зимой всегда уровень жидко...

Сколько учиться на права разных категорий в 2023 году

Чтобы получить водительское удостоверение, нужно пройти программу обучения в аккредитованной автошколе и сдать ее внутренние экзамены. Расскажу, сколько времени занимает весь процесс — от прихода в ав...

Как с помощью базы ГИБДД проверить, актуальны ли водительские права

Сведения о водительских удостоверениях — открытые, их может запросить любой желающий. Цифровой сервис на сайте ГИБДД поможет узнать, действительно ли удостоверение, какие категории открыты у водителя...

Как выбрать SD-карту памяти: 5 моментов, которые следует учитывать перед покупкой

Выбрать карту памяти сложнее, чем кажется. Многие выбирают накопитель с самой большой емкостью, но забывают про другие параметры. Например, скорость и совместимость с устройством. Расскажу, на что обр...

Лучшие летние шины 2023 года: топ-15 моделей

В разгаре лето, и для всех автовладельцев, которые подумывают о замене резины, собрал топ-15 моделей шин для теплого времени года из разных ценовых сегментов. Премиум-сегмент CONTINENTAL PREMIUM CONTA...

Затестил новую Omoda C5 — рассказываю, на что обратить внимание перед покупкой

Omoda C5 — футуристическая новинка на российском авторынке из Китая. И дизайн, и техническая начинка — классические для бренда Chery. Разбираюсь, что же интересного можно найти в этой модели. Дизайн к...

ВАЗ-2110: распиновка в монтажном блоке предохранителей

Блок предохранителей — важный элемент автомобиля, который защищает электрооборудование от короткого замыкания или скачков напряжения. Внешне это черный ящик, внутри которого — панель с разъемами для п...

Кондиционер в машине не включается. Как исправить проблему методом «по перегреву»

Всем привет! Подготовил простую инструкцию по дозаправке кондиционера для автолюбителей. Написал, какие проблемы бывают, как провести диагностику своими силами и починить кондей дозаправкой. Определяе...

Замена ШРУСа: инструкция по снятию и установке

ШРУС в целом — довольно надежная часть трансмиссии, но не вечная. Шарнир может отказать из-за повышенной нагрузки, повреждения пыльника, а еще не стоит забывать про естественный износ. Заменить этот у...

Как найти перегоревший предохранитель и реле в Lada Priora? Расшифровки схем для любой комплектации, года выпуска и модификации

Если в машине неисправно какое-то электрооборудование, надо проверить предохранители и реле. По перегоревшему элементу можно быстро найти первоисточник проблемы. Главное — знать, за что отвечает кажды...

Что такое атермальная тонировка и почему она лучше обычной

Большинство автомобилистов тонируют свои автомобили. Кто-то делает это, чтобы машина выглядела эстетичнее, кто-то — для защиты от ультрафиолета. Иногда автомобили приходят с тонировкой уже с завода. М...

Обзор 12 видеорегистраторов с функцией радар-детектора

Современный видеорегистратор перестал быть просто камерой, висящей на лобовом стекле. Сегодня это многофункциональные устройства, в которых есть всё: от парктроников до радар-детекторов. О последних к...

Самые быстрые машины в мире: актуальный топ-15 за 2023 год

С каждым годом автомобили становятся все мощнее, концептуальнее и, конечно, быстрее. Рассказываем — какие машины стали рекордсменами по скорости в 2023 году. 1-е место. Bugatti Chiron Super Sport 300+...

Как я с семьей съездил в Кондуки — на Голубые озера в Тульской области

Слышали про Кондуки? Вот и я слышал много раз — все друзья и коллеги прожужжали уши. Поэтому больше решил не откладывать поездку, встал пораньше в выходные, взял семью и поехал в Тулу. Рассказываю, ка...

Сколько стоит доехать из Москвы в Питер по платной дороге М11 «Нева»

Стоимость проезда по М11 зависит от нескольких факторов: типа транспорта, дня недели, времени суток и наличия транспондера. В этой статье я расскажу вам немного о самой трассе, подробнее о тарифах, сп...

3 марки жидкой резины: сравнительный обзор Kudo, Plasti Dip и Larex

Жидкую резину в сообществе автолюбителей используют для покраски и декора. Иногда — для защиты поверхностей. Материал хорошо ложится, дает стойкий цвет и при необходимости легко снимается, не оставляя...

Защищаем автомобиль от ржавчины: лучшие антикоррозийные средства

Любой металл рано или поздно ржавеет. Несмотря на заводскую оцинковку, кузова современных авто также подвержены коррозии. Химикаты, гравий, механическое воздействие — всё это приводит к повреждению за...

Где искать запчасти: ZZap, Exist и другие способы найти комплектующие

С запчастями сейчас бывают проблемы. Особенно если не надеяться на СТО, а искать и менять комплектующие самостоятельно. Хочется сэкономить, неохота попасть на мошенников — всем известные сложности, к...

Шпаклюем авто правильно: какой должна быть поверхность, как наносить состав и когда можно шлифовать

Автомаляра по праву можно сравнить со скульптором. Обе профессии связаны с творчеством и нацелены на создание произведений искусства, которые эстетически приятны и вызывают положительные эмоции у люде...

Кто сказал, что в машине не может быть розетки на 220 В? Тестирую преобразователи напряжения

Все уже привыкли, что в автомобиле можно заряжать телефон от штатного прикуривателя, на который приходится 12 В постоянного тока. Но мы решили проверить, можно ли с помощью автомобильного инвертора за...

500 баллов Плюса за отзыв о машине

Поставьте авто в Гараж, подтвердите владение и напишите отзыв

Подробнее