Кто придумал автокредит и при чём тут швейная машинка

Слово «кредит» восходит к латинскому «верить»: ссужать деньги можно только тому, кому доверяешь. В Америке рассрочку на дорогую вещь впервые опробовали на швейной машинке — на полвека раньше, чем на автомобиле. А сам автокредит стал оружием, с которым один автопроизводитель обошёл другого.

Рассрочка старше машины на полвека

Первая документированная продажа товара в рассрочку в США случилась в 1807 году — так торговала мебелью нью-йоркская лавка. По-настоящему массовой рассрочку сделала швейная машинка: с середины 1850-х годов компания Singer продавала свои машинки по несколько долларов в неделю вместо полной цены сразу. Машинка стоила около 125 долларов при среднем годовом доходе семьи около 500 — купить её сразу могли немногие, а вот несколько долларов в неделю находились почти у каждого. Продажи в первый год такой схемы утроились.

Дилеров начали кредитовать раньше заводов

Первые машины продавали за наличные или по личной договорённости с продавцом. Кредитовать именно автомобильные продажи начали финансовые компании со стороны, никак не связанные с автозаводами. В 1916 году нью-йоркская финансовая компания CIT заключила соглашение с автопроизводителем Studebaker о финансировании его дилеров — первое подобное соглашение в отрасли. В том же году в дело вошла ещё одна финансовая компания, из Балтимора. Только спустя три года после этого сами автозаводы додумались открыть подобное финансирование внутри себя.

Завод обзавёлся собственным банком

В 1919 году General Motors создала собственную финансовую дочернюю компанию — General Motors Acceptance Corporation, сокращённо GMAC. Обычные банки в начале двадцатых годов автомобиль как залог почти не рассматривали, и дилерам GM было не на что закупать машины для продажи. GMAC решала сразу две задачи: кредитовала склад дилеров и выдавала кредит покупателю прямо в салоне. Кредит в салоне стал одним из козырей, с которыми General Motors в двадцатые обошла Ford и стала крупнейшим автопроизводителем страны.

Копилка вместо кредита

Генри Форд считал покупку машины в долг делом сомнительным. В 1923 году его ответом стала копилка — план еженедельных покупок: покупатель приносил дилеру по нескольку долларов в неделю на специальный счёт, и только когда набирал полную цену машины, получал автомобиль. План не сработал: те же деньги проще было откладывать на обычный сберегательный счёт в банке, а машину клиент всё равно получал лишь в конце. Покупатели выбирали General Motors, которая отдавала машину сразу — в кредит. В 1928 году, признав поражение, Ford Motor Company создала собственную кредитную компанию Universal Credit Corporation вместе с детройтским трастом Union Guardian Trust.

Что в итоге

Меньше чем за десять лет — от первого соглашения CIT со Studebaker в 1916 году до 1924 года — привычка покупать машину в долг стала нормой: в кредит продавалось уже три четверти новых автомобилей в стране. Рынок в двадцатые годы выиграл тот завод, что охотнее поверил покупателю в долг. Стали бы вы сегодня откладывать всю цену машины на счёт, лишь бы обойтись без кредита?

Фото: Викисклад (общественное достояние).